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黄冈住房公积金委托贷款暂行办法(2019版)

2019-06-25

黄冈住房公积金委托贷款暂行办法(2019版)

第一章总则第一条为了深入贯彻落实党的十九大提出的“坚持房子是用来住的,不是用来炒的”定位,进一步建立政策性住房信贷体系,改善职工居住条件,规范住房公积金管理,维护借贷双方合法权益,提高住房公积金使用效益,根据《住房公积金管理条例》、《住房公积金个人住房贷款业务规范》(GB/T51267-2017)及有关法律法规,结合本地实际,制定本办法。

第二条本办法所称职工住房公积金委托贷款(以下简称贷款)是指由黄冈住房公积金中心及各县、市、区办事处运用住房公积金,委托银行向住房公积金缴存人发放的贷款。

第三条本办法中的有关各方:委托人(质、抵押权人):黄冈住房公积金中心及各县、市、区办事处,以下简称“中心(办事处)”;受托人:承办贷款业务的银行;借款人:申请贷款的自然人;担保人:为贷款提供质押或抵押担保的自然人。

第二章贷款对象和条件(一)在中心(办事处)缴存住房公积金的单位职工。 (二)在中心(办事处)以个人名义缴存住房公积金的进城务工人员、个体工商户、自由职业者。

(三)异地公积金缴存职工在黄冈购房须为黄冈户籍,已婚夫妻至少有一方为黄冈户籍。 (四)在公积金信息系统中具有唯一的账户。

第五条贷款条件。 借款人须同时具备下列条件:(一)持有合法的身份证件,且具有完全的民事行为能力;(二)建立住房公积金制度六个月以上,并连续足额缴存住房公积金,异地缴存住房公积金转回的,异地缴存时间可合并计算;异地公积金缴存职工需在中心(办事处)一次性缴交6000元建立异地缴存账户;(三)具有稳定的职业和收入,信用状况良好,有偿还贷款本息的能力,且月还款额不超过本人及配偶可支配月收入的50%;(四)借款申请人或配偶在黄冈市行政区域内购买、建造、翻建、大修自住住房,或者在其户籍地购买自住住房,以及借款申请人为子女在全国范围内购买普通商品自住住房且符合代际互助条件的;(五)提供购买、建造、翻建、大修自住住房的有效合同或相关证明;购买二手房办理贷款,须提供《增值税普通发票》和《不动产权证书》;(六)提供委托人认可的担保;(七)借款人夫妻双方均无尚未还清的住房公积金贷款或数额较大,可能影响贷款偿还能力的债务。

(八)按政策规定比例付清购房首付款,首付比例不低于房价总额的30%;建房应先自筹房屋造价的30%;(九)在黄冈缴存公积金的,购房地与公积金缴存地不一致时,须到本人或配偶的公积金缴存地申请贷款。 (十)符合委托人规定的其他条件。

第六条职工购买、建造、翻建、大修自住住房的,同一套住房可以先支取本人和配偶、以及其中一方父母的住房公积金,不能满足需求的,再按规定办理住房公积金贷款,支取和贷款的额度总和不超过房屋总价的70%。

支取后公积金个人账户余额最低保留1000元。 住房公积金个贷率超过80%时,适时调整住房公积金使用政策,优先保障“首套、首贷”等刚性基本住房需求的贷款使用。 第三章贷款金额、期限、利率第七条贷款金额。

贷款实行限额管理和差别化的信贷政策。 单笔贷款不得超过40万元,进城务工人员、个体工商户、自由职业者、异地缴存职工、建房贷款单笔不超过20万元。 具体可贷额度参考计算公式为:(贷款人缴存余额+配偶缴存余额)×+(借款人月缴存额+配偶月缴存额)×12月×(法定退休年龄-现年龄)×。 住房公积金贷款金额不能满足购房需求的,可在中心(办事处)受托银行办理公积金和商业银行组合贷款。

第八条贷款期限。 贷款期限由委托人和借款人商定,在借款人法定退休年龄的基础上可延长五年,最长不得超过30年。

进城务工人员、个体工商户、自由职业者、异地缴存职工最高贷款期限男不超过60周岁,女不超过55周岁。

第九条贷款利率。 贷款利率按照国家的有关规定执行。 第四章贷款程序第十条贷款程序。

贷款实行逐笔审批方式,基本程序为:(一)贷款申请借款申请人持三年内发生的购买、建造、翻建、大修住房的有关手续及个人身份证、婚姻证明原件和复印件,向委托人或委托人指定的机构提出贷款申请;借款申请人申请质押贷款有担保人的,需提供担保人身份证并办理有关担保手续;异地公积金缴存职工须提供缴存地公积金中心开具的《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》及最近半年缴存明细,符合贷款条件的在黄冈公积金中心(或办事处)建立公积金异地贷款专户。

借款申请人可登录黄冈住房公积金网上业务大厅(或黄冈住房公积金微信公众号、黄冈住房公积金手机APP客户端)自助申请贷款,预约面签时间。 (二)贷款受理贷款受理人员与借款申请人进行面谈,审查并确认借款申请人所提交的所有原件资料是否真实、完整、有效,留存所需贷款资料及复印件存档;与借款申请人商议确定贷款额度和贷款期限,按规定确定贷款利率、还款方式等;申请先取后贷的,同时商议确定可支取额度。 必要时由公积金中心(或办事处)安排调查人员进行实地勘查。

所有资料手续齐全后,公积金中心(或办事处)受理人员通过“黄冈住房公积金管理信息系统”录入贷款信息,提交后台审核、审批。 (三)贷款审批按照“前台综合受理、后台分类审批、集中统一出件”的业务模式,公积金中心(或办事处)审核审批人员通过“公积金管理信息系统”进行后台复审和审批,作出准予贷款或不予贷款的决定,告知贷款申请人。

(四)签订合同借款人及配偶到公积金中心(或办事处)面签《住房公积金个人住房贷款借款合同》及有关单据。 夫妻一方不能到场面签合同的,需到公证处开具委托办理住房公积金贷款的公证书。 贷款受理时已申请先取后贷的,同时按照核定的支取额度办理支取手续。 合同确认后,公积金信息管理系统自动冻结借款人、共同借款人及担保人的住房公积金账户及其账户资金。

(五)办理抵押担保手续办理抵押贷款的,借款人及配偶持《住房公积金个人住房贷款借款合同》等相关材料前往房管部门和不动产登记部门办理抵押登记相关手续。 (六)贷款发放按照年度贷款指标和贷款规模实行有计划的发放。

贷款资金原则上发放至借款申请人所提供的开发商银行账户内,存量房贷款原则上发放至买卖双方约定的存量方交易结算资金专用存款账户或房屋出卖人银行账户内。

第五章贷款担保第十一条贷款可以采取公积金质押、商品房抵押两种担保方式。 委托人应根据借款人情况确定贷款担保的具体方式。 第十二条公积金质押(一)借款人及担保人必须是黄冈公积金中心(办事处)正常缴存住房公积金的行为人,且公积金账户处于正常状态。 (二)担保人必须到住房公积金中心(办事处)办理相关担保手续,并在公积金服务大厅拍照留档。 (三)在借款人因故不偿还住房公积金贷款本息时,委托人可强行划扣借款人、共同借款人及担保人的公积金账户资金偿还贷款本息。

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